Cómo las Fintech están transformando el comercio internacional

En este artículo, exploraremos el impacto de los Fintech en el comercio internacional y cómo estas iniciativas innovadoras han cambiado la forma en que se realizan las transacciones.

¿Pero qué son las Fintech?

Seguro en los últimos días has pagado un servicio o producto, recibido una transferencia a través de tu celular o solicitar una tarjeta de débito o crédito a una app financiera totalmente digital. Entonces re diré que has entrado al ecosistema de las Fintech.

El termino Fintech, es la abreviatura de tecnología financiera en inglés «Finance and Tecnology». Las Fintech son plataformas digitales innovadoras y con alto niveles de tecnología que ofrecen servicios y productos financieros tanto para entidades financieras tradicionales como para clientes en forma directa, rápida, segura y eficiente.

Según un estudio de Ernst & Young publicado en 2021 «¿Cuál es la realidad del Fintech en España?«. Nos indica que en España existen 376 compañías Fintech. Y en una publicación de BID, nos muestra que en América Latina y el Caribe existen más de 2482 plataformas de Fintech.

Las Fintech en el Comercio Internacional

En los últimos años, y más aún durante y post pandemia, las Fintech han crecido y evolucionado positivamente. Esta revolución digital ha transformado la manera en que las empresas, tanto pymes como grandes gestionan sus finanzas, desde pagos hasta financiamiento. Además, está teniendo un impacto significativo en el comercio exterior, facilitando el acceso a mercados internacionales para empresas de todos los tamaños.

Estas plataformas de tecnología financiera han traído una serie de innovaciones que han permitido a empresas exportadoras obtener ingresos de forma directa de clientes internacionales y sin intermediarios, permitiendo ahorrar tiempo y recursos. Un ejemplo de ello son las pasarela de pagos en el comercio electrónico transfronterizo, en la cual el 67 % de los compradores en línea afirma haber realizado compras transfronterizas. 

Aplicaciones de Fintech en el comercio Exterior

Se han creado Fintech especializadas para pagos internacionales, financiamiento del comercio, gestión de riesgo y seguros y blockchain y smart contracts:

• Wise, plataforma digital española, que permite realizar transferencias internacionales, pagos de facturas internacionales, proveedores, con un tipo de cambio atractivo, en 80 mercados y más económico que entidades financieras tradicionales; Payoneer o  Paypal son otras dos plataformas que facilitan el procesos de pagos para tus negocios internacionales.
• We.trade: Plataforma digital basada en Blockchain, propiedad de nueve grandes bancos europeos (Deutsche Bank, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Société Générale y UniCredit)  y que por el momento solo estará disponible en Alemania, Bélgica, Dinamarca, España, Finlandia, Francia, Italia, Países Bajos, Noruega, Suecia y Reino Unido. Esta plataforma permite simplificar, gestionar, seguimiento y asegurar las operaciones financieras internacionales.
• OFX: plataforma de tecnología financiera australiana, que brinda diversos servicios tanta para personas como para empresas. Con respecto a las operaciones financieras para las empresas, es de recibir pagos internacionales y el pago a proveedores ubicados en el extranjero.
• Currencyfair: Con respecto a su sección business, ofrece la simplificación de pagos transfronterizos a más de 150 países, para pagar tanto a trabajadores como proveedores y contratistas. Así mismo, puede realizar  un tipo de cambio en 22 monedas.

Beneficios de Fintech para Exportadores

• Facilita los pagos digitales
• Disminuye los costos de transacción
• Opera a nivel internacional
• Tipo de cambio atractivo en diversas monedas
• Transferencia de dinero en menor tiempo que una entidad financiera típica.
• Automatización y digitalización de procesos, como la facturación electrónica y gestión de pagos.
• Acceso a nuevos mercados, mediante plataformas como Alibaba, Amazon, etc.

Desafíos de las Fintech para el Comercio Internacional

Si bien las Fintech están teniendo una cuota del mercado interesante y creciente cada año y esto lo observamos en mercados locales. Sin embargo, aún hay mucho que explotar en relación a las operaciones financieras para el comercio exterior. A pesar, de existir Fintech que se están especializadas en este rubro con tecnología blockchain.

Uno de los mayores desafíos son las regulaciones locales e internacionales, lo cual puede ser una barrera significativa para la expansión. Además, las soluciones Fintech deben implementar medidas robustas de ciberseguridad para proteger la información sensible de sus usuarios. Por otro lado, la adopción de nuevas tecnologías puede ser un desafío para algunas empresas en especial las pymes.